ZUS czy OFE? Na decyzję o składkach emerytalnych zostało kilka dni
Jeszcze tylko przez kilka dni będzie otwarte tak zwane okienko transferowe dla naszych pieniędzy na przyszłą emeryturę. Ubezpieczeni w drugim filarze mogą do końca lipca zdecydować czy część składki emerytalnej ma trafiać do Otwartych Funduszy Emerytalnych (OFE), czy na subkonto w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych.
Nasz system emerytalny składa się z kilku tak zwanych filarów. W pierwszym mamy emeryturę gromadzoną przez ZUS. W drugim filarze, możemy oszczędzać w ramach Otwartych Funduszy Emerytalnych i uczestnictwo w nich jest dobrowolne. W trzecim filarze mamy kilka możliwości oszczędzania, zarówno w formach indywidualnych jak i grupowych m.in. są to IKE, IKZE, Pracownicze Programy Emerytalne czy Pracownicze Plany Kapitałowe.
Okno transferowe dotyczy drugiego filara i oszczędzania w OFE, a to tylko część naszej składki emerytalnej. Cała składka wynosi 19,52 procent wynagrodzenia brutto, a część, którą za pośrednictwem ZUS możemy przekazywać do OFE albo na subkonto ZUS wynosi 2,92 procent.
Pieniądze z części naszej składki przekazywane do OFE są inwestowane przede wszystkim na Warszawskiej Giełdzie Papierów Wartościowych w akcje polskich spółek, przez jeden z ośmiu Funduszy Emerytalnych, który wybierzemy.
Średnia stopa zwrotu z ostatnich 10 lat to jest 8 procent, a np. najwyższe oprocentowanie lokat bankowych jest obecnie na poziomie 7 procent
– powiedziała dr Sylwia Pieńkowska-Kamieniecka z Wydziału Nauk Ekonomicznych Uniwersytetu Warmińsko-Mazurskiego w Olsztynie.
Natomiast jeżeli chodzi o subkonto w ZUS, to tam nasze składki nie są inwestowane tylko waloryzowane. A wysokość waloryzacji jest uzależniona od średniej wartości Produktu Krajowego Brutto przez ostatnie 5 lat.
Co zatem wybrać OFE czy subkonto ZUS?
To zależy od tego jak bardzo lubimy ryzykować. Czy chcemy stabilnej waloryzacji części naszej składki, czy wolimy zaryzykować i liczyć na większe zyski z inwestowania naszych pieniędzy w akcje
– wyjaśniła dr Sylwia Pieńkowska-Kamieniecka z Wydziału Nauk Ekonomicznych Uniwersytetu Warmińsko-Mazurskiego w Olsztynie.
Żeby zmienić przekazywanie części naszej składki do OFE albo na subkonto w ZUS, trzeba złożyć w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych oświadczenie. Mogą to robić tylko mężczyźni do 55 roku życia i kobiety do 50 roku życia, czyli te które mają więcej niż 10 lat do emerytury. Mamy na to czas do końca lipca. Kolejna taka możliwość będzie dopiero za 4 lata. Osoby, które nie chcą niczego zmieniać, nie muszą niczego robić.
Posłuchaj wypowiedzi
Autor: W. Chromy
Redakcja: B. Świerkowska-Chromy
